Esnaf Kefalet Kredisi 2024 Şartları & Faiz Oranı

Esnaf iseniz ve yüksek kredi faiz oranlarından bıktıysanız, esnaf kefalet kredisi bir ilaç gibidir. Esnafın en çok rağbet ettiği kredi programı 2023 yılında yine 2023 esnaf kefalet kredisi olacak.

Yüksek faizli banka kredisi çekmek istemiyorsanız bu yazı tam size göre! Esnaf iseniz ve şartları sağlıyorsanız, mevduat kredisi ile derin bir nefes alabilirsiniz. Çünkü bu kredi düşük faiz oranlarıyla 2023’te esnafın da yüzünü güldürecek.

Ayrıca esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosunu kullanarak kaç taksit ödeyeceğinizi, ödeneğin ne kadar olduğunu ve çok daha fazlasını kontrol etme seçeneğine sahipsiniz. Esnaf kefalet kredisi şartları, usta kefalet kredisi faiz oranları, kısaca esnaf kefalet kredisi nasıl alınır ve çok daha fazlası hakkında bilgi alacaksınız.

Esnaf kefalet kredisi nedir?

Bu kredi, Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Derneği (TESKOMB) ve Halk Bankası tarafından sağlanan kefilsiz bir kredidir. Bu krediyi banka kredilerinden ayıran en önemli özellik, kredi faiz oranlarının oldukça düşük olmasıdır. Bu nedenle esnaf kefalet kredisinin gereksinimlerinin karşılanması durumunda oldukça önemli bir kredi kaynağı olduğunu söyleyebiliriz. Esnaf kefalet kredi şartlarını sağlıyorsanız piyasaya uygun faiz oranları ile kredi alma şansınız var.

Bu krediyi kullanmanın şart ve koşullarının neler olduğunu öğrenmek istiyorsanız gelin bir göz atalım.

Esnaf kefalet kredisi şartları nelerdir?

Esnaf kefalet kredisinden yararlanabilmek için bir takım şartları yerine getirmeniz gerekmektedir. Aksi takdirde başvurunuz olumsuz sonuçlanacak ve esnaf kefalet kredisinden yararlanamayacaksınız.

Esnaf kefalet kredisi şartları 2023

• Esnaf ve sanatkar olmanız gerekmektedir.
• Esnaf ve sanatkarlar siciline kayıt olmanız gerekmektedir.
• Faaliyet gösterilen çalışma bölgesi, TESKOMB’un çalışma bölgesi içerisinde yer almalıdır.
• Farklı bir esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatifi ortağı/üyesi olmamanız gerekmektedir.
• Kredi Kayıt Bürosu sicilinizin yani kredi notuzun çok düşük olmaması gerekmektedir. (Aksi takdirde istihbarat aşamasında başvurunuz olumsuz sonuçlanır.)
• Gayrimenkul ipoteği (Mümkünse ev, değilse bazı şubeler işyeri kabul edebiliyor) ve 1 veya 2 kefil göstermeniz gerekmektedir.
• İşletme yaşının en az 3 ay olması gerekmektedir.

Yukarıdaki şartları sağladığınızı söylüyorsanız bu krediye başvurabilirsiniz.

Esnaf kefalet kredisi başvurusu nasıl yapılır?

• Öncelikle bulunduğunuz il veya ilçedeki TESKOMB şubesi ile iletişime geçmelisiniz. İlk ziyaret her zaman önemlidir. Bu ziyarette yanınızda herhangi bir belge getirmenize gerek yoktur. Sadece burada yazılan bilgileri teyit edebilir ve kiminle iletişime geçeceğinizi öğrenebilirsiniz.
• İlk adımda, şubeye giderken yanınızda götürmeniz gereken belgelerin bir listesi tarafınıza gönderilecektir. Bu adımda bu evrakları hazırlayıp yanınıza almanız gerekmektedir. Burada bu belgeleri genel olarak sizlerle paylaşacağız.

Esnaf kefalet kredisi için gerekli belgeler 2023

• İşletme sahibinin nüfus cüzdanı örneği
• 2 adet vesikalık fotoğraf (Son 6 ayda çekilmiş olmalıdır.)
• Esnaf oda kayıt belgesi
• Esnaf sicil tasdiknamesi
• Vergi levhası fotokopisi

Not: Bu belgelere ek olarak sizden başka belgeler de istenecektir. Ayrıca sizden kefil ve ipotekle ilgili belgeleri isteyeceklerdir.

• Evraklarınızı teslim ettikten sonra şube evraklarınızı inceleyecek ve dosyanızı inceleme için Halk Bankası’na gönderecektir. Özellikle Halkbank kredibilitenizi kontrol edecek ve kredi kullanıp kullanamayacağınızı TESKOMB şubesine bildirecektir.
• Halk Bankası’ndan gelen mesaj olumlu ise şube sizi arayarak gerekli ipotek ve kefalet işlemleri için bankaya yönlendirecektir.

Esnaf kefalet kredisi kaç günde çıkar?

Esnaf ve sanatkarlar için bu sorunun çok önemli olduğunu biliyorum. Bu nedenle, özellikle bu konuda bazı açıklamalar yapmak istiyorum.

Kural olarak, krediden yararlanıp yararlanmayacağınıza başvurudan sonraki 15 gün içinde karar verilir. Gerekli başvuru işlemleri tamamlandıktan sonra kredi tutarınız 1 ay içerisinde hesabınıza geçecektir.

Esnaf kefalet kredi limiti ne kadar?

2022 yılından itibaren özel kişiler için kredi limiti 200.000 TL olacaktır. Süre 5 yıldır.

Ancak bu herkesin 200.000 TL kredi çekebileceği anlamına gelmiyor. Özellikle teklif ettiğiniz ipoteğin değeri çok önemlidir. İpotek edilecek mülkün değerinin %60’ına kadar kredi almanız mümkündür. Aynı zamanda bulunduğunuz sektör ne kadar kredi kullanabileceğiniz konusunda önemli bir kriterdir. Örneğin imalatçı olan bir usta ile kuaför olan bir usta arasında kredi limiti farkı olacaktır.

Not: Bu kredinin ipotek ve kefil olmadan çekilmesi mümkün değildir. Her durumda, bir ipotek ve teminatınız olmalıdır.

Esnaf kefalet kredisi faiz oranları ne kadar?

Esnaf kefalet kredisi faiz oranları, banka kredi oranlarına göre oldukça düşüktür. Bu açıdan en ucuz esnaf kredilerinden biridir.

Kısacası, banka kredilerinde faiz oranları 2023 yılında yıllık %25 olacaktır.

Esnaf kefalet kredisi faiz oranları 2023 yılında yıllık %8,5’tir. Bankaların faiz oranları ile kıyaslandığında esnafa kefalet kredisinin çok avantajlı bir kredi olduğunu rahatlıkla söyleyebiliriz.

Kullanılan bu bakiyeden bir takım kesintiler yapılacaktır. Ancak bu kesintiler sınırlıdır. Kullanılacak bakiye üzerinden toplam %7 kesinti ile tarafınıza ödeme yapılacaktır. Kredi taksitlerinin ödemesi tamamlandığında %3’ü size iade edilecektir.

Şimdi isterseniz hesaplama tablolarını eklemeye başlayalım.

Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu 2023

Esnaf kefalet kredisine başvurduktan sonra taksit ödemelerinizi 3 ayda bir yapın. Aylık taksit ödemeleri mümkün değildir. Aylık taksit ödemenizi Halk Bankası’nın herhangi bir şubesinden yapabilirsiniz.

Faiz, onaylanan kredi tutarı üzerinden hesaplanır. Bakiyeniz için de bazı kesintiler var.

Bu bölümde tüm faiz ve kesintilerden sonra 3 ayda bir ödemeniz gereken tutarların yer aldığı tabloları sizlerle paylaşıyoruz.

• 12 ay vadeli kredi için toplam 4 taksit ödemeniz olur. Yıllık faiz oranı %8,5 olur, aylık faiz oranı ise %0,70 olur.
• 24 ay vadeli kredi için toplam 8 taksit ödemeniz olur. Yıllık faiz oranı %8,5 olur iken aylık faiz oranı ise %0,70 olur.
• 36 ay vadeli kredi için toplam 12 taksit ödemeniz olur. Yıllık faiz oranı %8,5 olur iken aylık faiz oranı ise %0,70 olur.
• 48 ay vadeli kredi için toplam 16 taksit ödemeniz olur. Yıllık faiz oranı %8,5 olur iken aylık faiz oranı ise %0,70 olur.
• 60 ay vadeli kredi için toplam 20 taksit ödemeniz olur. Yıllık faiz oranı %8,5 olur iken aylık faiz oranı ise %0,70 olur.